For mange unge er det stadig mer krevende å komme seg inn på boligmarkedet. Boligprisene er høye, egenkapitalkravet er strengt, og det er ikke alltid inntekten er høy nok til å få boliglån alene. Som forelder kan du bidra på flere måter. De vanligste er å stille som realkausjonist, være medlåntaker eller å gi gave eller forskudd på arv. Hvilken løsning som passer best, avhenger av barnets økonomi og hvor mye ansvar du ønsker å ta.

Her er tre vanlige måter foreldre kan hjelpe på

Realkausjonist

Du stiller sikkerhet for lånet gjennom pant i bolig.

Medlåntaker

Du er med på lånet og er medansvarlig for nedbetaling.

Gave/forskudd på arv

Barnet får bedre egenkapital og større grad av selvstendighet.

1. Realkausjonist

Som realkausjonist stiller du sikkerhet i egen bolig for deler av barnets boliglån. Dette er en vanlig løsning når egenkapital er for lav.

Slik fungerer det:

Banken tar pant i din bolig
Sikkerheten brukes til å dekke manglende egenkapital
Barnet står selv som låntaker

Hva bør du være klar over når du stiller som realkausjonist?

Banken kan kreve dekning fra deg dersom lånet ikke betales
Det kan påvirke hvor mye du selv kan låne
Sikkerheten er knyttet til boligen din

Når passer det å stille som realkausjonist?

Når barnet har stabil inntekt
Når barnet mangler egenkapital
Når du ønsker å bidra uten å være medlåntaker

For mange er dette en god løsning fordi du kan bidra, uten å stå som låntaker selv.

Eksempel på realkausjon

Hvis boligen koster 3.000.000 kroner og barnet mangler 300.000 kroner i egenkapital, kan banken ta sikkerhet i din bolig for den manglende egenkapitalen.

Mer om realkausjon

2. Medlåntaker

Hvis barnet ikke får stort nok lån alene, kan du bli medlåntaker.

Slik fungerer det:

Du er med på hele eller deler av lånet
Hele eller deler av lånet regnes som din gjeld
Det påvirker din økonomi og låneevne

Hva bør du være klar over før du blir medlåntaker?

Du kan få redusert mulighet til å ta opp egne lån
Du er ansvarlig hvis barnet ikke betaler lånet
Du kan ikke tre ut av lånet uten videre

Når passer det å være medlåntaker?

Når inntekten ikke er høy nok
Når barnet mangler låneevne

Eksempel på medlåntaker

Barnet får innvilget 2.500.000 i lån, men trenger 3.000.000. Differansen på 500.000 kroner kan løses med et tilleggslån der du er medlåntaker. Ofte har dette tilleggslånet en kortere nedbetalingstid, slik at du raskere blir fri for ansvaret.

Mer om å være medlåntaker

3. Gave eller forskudd på arv

Å gi en pengegave er ofte den enkleste og mest oversiktlige løsningen.

Fordeler:

Barnet kan oppfylle egenkapitalkravet
Du har ingen andre forpliktelser
Barnet står på egne ben økonomisk

Hvis gaven er forskudd på arv, bør det avklares tydelig på forhånd, spesielt hvis man har flere barn.

Mer om gave og forskudd på arv

Flere tips

Hvordan hjelpe med egenkapital?

Det viktigste er å komme i gang, og å spare jevnlig over tid:

Spar et fast beløp hver måned
Start så tidlig som mulig
Lag en plan som er realistisk å følge

Mer om å spare egenkapital

BSU - Den viktigste spareordningen

BSU (boligsparing for ungdom) er laget for deg som vil kjøpe din første bolig, og gir gunstig rente og skattefordel. Hos oss kan du starte boligsparing til barna allerede fra de er 13 år.

Mer om BSU

Hvis vi ikke kan stille som kausjonist, medlåntaker eller gi penger?

Ikke alle har mulighet til å stille sikkerhet, være medlåntaker eller gi forskudd på arv. Da kan alternative løsninger være aktuelle, for eksempel Finit Deleie.

Finit Deleie

Finit Deleie innebærer at du kjøper en del av boligen selv, og samarbeider med Finit om resten. Det kan gjøre det mulig å komme inn på boligmarkedet tidligere, og redusere behovet for egenkapital. BN Bank samarbeider med Finit Deleie. Løsningen er laget for å gi deg full oversikt før du bestemmer deg.

Mer om Finit Deleie

Sjekk hvor mye du kan låne

Søk om finansieringsbevis

Hva bør jeg tenke over før jeg hjelper barna inn på boligmarkedet?

Hvor stor risiko du er komfortabel med

Hvordan det påvirker din økonomi

Om du har flere barn og ønsker lik fordeling

Hvor lenge du eventuelt vil være økonomisk involvert

Trenger du hjelp til å vurdere hva som passer?

Det kan være vanskelig å vite hvilke valg som er riktige for deg og ditt barn. En gjennomgang av økonomien til både deg og barnet ditt kan gjøre det enklere å se hvilke muligheter som er realistiske. Snakk med en av våre rådgivere. Basert på situasjonen dere er i kan vi gi gode råd og innspill.

Kontakt oss, vi hjelper deg gjerne.

Telefon: 73 89 20 00 (alle hverdager mellom kl. 09.00 - 15.00)

E-post: post@bnbank.no

Slik hjelper du barna inn på boligmarkedet