Logg inn nettbank
Slik beregner kalkulatoren hvor mye du kan låne
Kalkulatoren beregner et estimat basert på opplysninger som bl.a. inntekt, gjeld og husholdning. Resultatet tar utgangspunkt i gjeldende utlånsregler og bankens krav til betalingsevne. Resultatet gir en indikasjon på låneevnen din, men er ikke et finansieringsbevis eller et bindende lånetilbud. For å få et nøyaktig svar må vi gjøre en full vurdering av økonomien din.
Hva avgjør hvor mye boliglån du kan få?
Inntekt
Inntekten din er utgangspunktet for hvor mye du kan låne. Jo høyere og mer stabil inntekt du har, desto større lån kan du normalt betjene. Dersom dere er to som søker boliglån sammen, legges den samlede inntekten til grunn i vurderingen.
Gjeld
Har du studielån, billån, forbrukslån eller kredittkortgjeld vil dette redusere hvor mye du kan låne til bolig. Banken vurderer alltid samlet gjeld når lånerammen skal beregnes.
Egenkapital
Når du kjøper bolig må du ha minst 10 % egenkapital. Jo mer egenkapital du har, desto mindre trenger du å låne.
Faste utgifter
Banken vurderer hvor mye penger du har tilgjengelig hver måned etter at faste utgifter er betalt. Høye kostnader til for eksempel bil eller andre lån kan påvirke hvor mye du kan låne.
Renteøkning
Når vi vurderer en lånesøknad, må vi også se på om du tåler en renteøkning. Det betyr at økonomien din må ha rom for høyere lånekostnader enn du har i dag.
Hvor mye kan jeg låne i forhold til inntekt?
Som hovedregel kan samlet gjeld ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Tjener du 700.000 kroner i året, kan samlet gjeld normalt ikke være høyere enn 3,5 millioner kroner. For å få boliglån må du også kunne dokumentere at du har økonomi til å betjene lånet, også dersom renten øker. Dersom dere er to som søker sammen, vurderes den samlede inntekten til begge.
Eksempler
- 400.000 kroner i inntekt > inntil 2 millioner kroner i samlet gjeld
- 700.000 kroner i inntekt > inntil 3,5 millioner kroner i samlet gjeld
- 900.000 kroner i inntekt > inntil 4,5 millioner kroner i samlet gjeld
Hvor mye du faktisk kan låne vil også avhenge av blant annet eksisterende gjeld, faste utgifter og egenkapital.
Hvor mye egenkapital må jeg ha?
Når du skal kjøpe bolig, må du normalt ha minst 10 % egenkapital. Skal du kjøpe bolig til 5 millioner kroner, trenger du derfor minst 500.000 kroner i egenkapital. Egenkapital kan være oppsparte penger, verdier i eksisterende bolig eller annen dokumenterbar egenkapital. Har du mindre enn 10 %, kan det i enkelte tilfeller være mulig å stille med tilleggssikkerhet.
Eksempler
- Boligpris: 3 millioner kroner > 300.000 kroner i egenkapital
- Boligpris: 5 millioner kroner > 500.000 kroner i egenkapital
- Boligpris: 7 millioner kroner > 700.000 kroner i egenkapital
Eksempler på hvor mye du kan låne
Eksemplene er basert på beregninger i vår lånekalkulator og er kun ment som illustrasjoner. Hvor mye du faktisk kan låne avhenger blant annet av egenkapital, eksisterende gjeld, faste utgifter og bankens endelige kredittvurdering.
Hvor mye kan du låne alene?
En person med rundt 700.000 kroner i årsinntekt før skatt og 300.000 kroner i studielån kan få et boliglån på rundt 2,8 millioner kroner.
Hvor mye kan et par uten barn låne?
Et par uten barn, med én bil, 600.000 kroner i studielån og en samlet årsinntekt før skatt på 1,2 millioner kroner, kan få et boliglån på rundt 4,9 millioner kroner.
Hvor mye kan en familie med to barn låne?
En familie med to barn, to biler, 600.000 kroner i studielån og 200.000 kroner i billån, samt en samlet årsinntekt før skatt på 1,4 millioner kroner, kan få et boliglån på rundt 4,4 millioner kroner.
Boliglånskalkulator
Prøv boliglånskalkulatoren for å beregne månedlig lånekostnad. Du kan enkelt justere lånesum, rente og nedbetalingstid.
Priseksempel boliglån
Lån 4 millioner | Nominell rente 5,29 % | Effektiv rente 5,45 % | Nedbetalt over 25 år | Totalt 7 237 630 kr
Beste rente oppnås ved lån over 4 mill. innenfor 50 % av boligverdi.
Flytt boliglånet
Vi hjelper deg med å flytte boliglånet- og bankbytte og er her for deg når du skal ta viktige økonomiske valg. Ulike situasjoner krever ulik oppfølging.
Vi er stolte av å fortelle at på en skala fra 1 til 6 gir våre nye lånekunder oss en score på 5,7!
Vanlige spørsmål
Flere forhold ved din økonomi har betydning for hvor stort boliglån du kan få. Inntekter, utgifter og egenkapital er blant de faktorene som vurderes.
Utlånsforskriften (tidligere Boliglånsforskriften) sier at du kan få maks 5 ganger inntekten din i samlet lån (boliglån + øvrige lån). Hvor mye du har i studielån har med andre ord betydning for hvor mye du kan få i boliglån.
Er dere to som kjøper bolig sammen, er det den samlede inntekten som legges til grunn. Leieinntekter tas også med beregningen dersom du kjøper bolig med utleiedel.
Når det gjelder utgifter ser vi på hvilke andre lån du har, husholdning- og boutgifter, transportkostnader, antall barn og annet forbruk. Vi tar også høyde for at du skal kunne tåle en renteøkning på inntil 3 prosentpoeng.
Test lånekalkulatoren for å se hvor mye du kan låne.
Test boliglånskalkulatoren for å se hvor mye lånet vil koste i måneden.
Du kan ikke låne mer enn 5 ganger inntekten din. Dette gjelder totalt lån inklusive studielån og forbrukslån. Du skal kunne betjene en renteoppgang på lånet på 3 prosentpoeng.
Hovedregelen er at bankene kan låne deg maksimalt 90 % av kjøpesummen. Når du skal kjøpe bolig betyr det altså at du må ha 10 % egenkapital. I tillegg til dette må du betale omkostningene ved kjøpet. Hvor mye dette beløper seg til, avhenger av hvilken type bolig du kjøper.
- Selveier: Du må betale 2,5 % av kjøpesummen i dokumentavgift til staten. Du må også betale et lite gebyr for tinglysing av skjøte og for tinglysing av bankens sikkerhet.
- Borettslag: Her er omkostningene betydelig lavere, ca. 5000 kroner.
Les mer om de ulike leilighetstypene her.
Hvis du mangler egenkapital, kan du likevel søke om finansiering via vår samarbeidspartner Finit, som allerede har hjulpet hundrevis av kjøpere inn på boligmarkedet.
Finansieringsbeviset er gyldig i tre måneder.
Effektiv rente er det du faktisk betaler for lånet eller rammelånet, og er den totale kostnaden av nominell rente på boliglånet + eventuelt etableringsgebyr og termingebyr. Renter beregnes og legges til saldoen den siste dagen i hver måned. Du betaler kun renter av det beløpet som til enhver tid har blitt benyttet.
Les mer om effektiv rente her.
Til rammelånsiden.
Til boliglånssiden.
Her er noen avslagsårsaker som enkelte kan oppleve:
Du kan oppleve at du får avslag på din søknad om lån selv om du har råd til å betale de månedskostnadene et boliglån vil gi deg i dag. Dette skyldes at vi må legge til grunn at du både kan betale på lånet om rentene skulle øke tre prosentpoeng fra dagens nivå, og at vi i tillegg må legge til grunn et standard forbruksnivå for din husholdning.
Du kan få avslag på lån selv om du ut fra dagens inntektsnivå kan betjene lånet, men vi vurderer din fremtidige inntekt som usikker. Kanskje har du fått tilbud om en mye høyere lønn, men med prøvetid? Eller kanskje du har begynt å jobbe for et helt nystartet firma, eller et firma med usikker økonomi hvor du også selv er medeier?
Du kan få avslag på lån selv om du har store nok verdier i bolig eller hytte. Dette kan skyldes at det er usikkerhet knyttet til betjening av lånet, eller at takst og verdivurderinger du har på eiendommen er høyere enn bankens vurdering av verdiene.
Du kan få avslag på mellomfinansiering ved boligkjøp selv om boligen du kjøper har samme verdi som den du skal selge. Dette kan for eksempel skyldes at det er usikkerhet rundt salgssummen på boligen du skal selge, eller omkostninger knyttet til kjøp og salg. Noen ganger har det også vært endringer i betalingshistorikk eller inntekter som gjør at det vurderes mer risikofylt å gi lån før dagens bolig er solgt.
Du kan få avslag dersom du ønsker å benytte pengene til et spesielt formål som for eksempel overføring til ukjente i utlandet, eller ønsker å låne med pant i andres bolig. Banken vurderer formål med opplåningene, og kan i enkelte tilfeller avstå fra å gi lån dersom vi ser at det er risiko for at pengene kan gå til potensielt uetiske eller ulovlige formål.
Du kan få avslag dersom du ikke kan eller vil dokumentere hvor du har skaffet egenkapital til boligkjøpet fra, eller dersom du har inntekter du har unndradd fra beskatning. Banken har en plikt til å vurdere dokumentasjon av kilder til egenkapital, og vil aldri legge til grunn inntekter fra skatteunndragelse.
Ta kontakt med oss for nærmere forklaring dersom du ønsker det, eller les om de viktigste faktorene som påvirker muligheten din til å få boliglån her.
